Sådan finder du det bedste lån ved at sammenligne lån og vurdere din privatøkonomi

Lånemarkedet kan for nogle virke uoverskueligt, mens det for andre kan være svært at vide, hvad man bør vælge og kigge efter i et potentielt lån. Men med den rette “tilgang” til at finde det bedste lån, kan man finde et lån til ens behov og ønsker. Lær i denne artikel, hvordan du sammenligner lån, men også vurderer din egen privatøkonomi, så du får mest muligt ud af processen ved at finde det rette lån.

At finde det bedste lån til ens situation og privatøkonomi kan for nogle virke svært, uoverskueligt eller kompliceret. Det handler nemlig ikke om blot at acceptere det første og det bedste lånetilbud, der bliver lagt på bordet. Det kræver en tilgang, hvor der overvejes nogle bestemte faktorer, og hvor du sammenligner vilkår og betingelser, og ikke mindst vurderer din egen privatøkonomi grundigt.

Når du forstår, hvordan din økonomiske situation påvirker de lånetilbud, du får tilbudt, kan du træffe en ordentlig beslutning og vælge det bedste lån for dig og din situation.

Bliv klogere på alt dette i denne artikel, som vil prøve at gøre hele denne proces mere overskuelig og enkel.

Forstå din privatøkonomi og dine lånemuligheder

Før du kan begynde at kigge i retning af forskellige lånemuligheder og det at sammenligne forskellige lånetilbud, bliver du nødt til først kigge din privatøkonomi igennem. Med dette menes, at du kigger dine indtægter og udgifter igennem samt får et overblik over din opsparing og gæld.

Måske du spørger dig selv, hvorfor dette er vigtigt? At have et indblik i din egen privatøkonomi er vigtigt af flere grunde:

  • Det afgør, hvor meget du kan låne. Din løn og ikke mindst din opsparing samt nuværende gæld spiller en afgørende rolle i forhold til, hvor meget du må og kan låne.
  • Renteniveauet og din kreditværdighed spiller sammen. Din kreditværdighed – god eller dårlig – afgør, hvilken rente du kan se frem til at få på dit lån. Har du en god kreditværdighed, vil renten være bedre (lavere).
  • Din evne til at afdrage. Det er vigtigt at vurdere, hvor store afdrag du realistisk set kan betale hver måned, da det også vil være med til at afgøre dine vilkår og betingelser i låneperioden.

Tid til sammenligning af lån

Når du har kendskab til din egen privatøkonomi i detaljer og har indtastet disse oplysninger samt dit ønskede lånebeløb gennem en sammenligningsplatform for lån, starter processen med at sammenligne lån fra forskellige låneudbydere. Men dette er nemmere sagt end gjort. Så for at gøre denne proces nemmere, bør du kigge efter nogle grundlæggende faktorer, som nævnt nedenfor.

Renten og ÅOP

Der er ingen tvivl om, at noget af det første, som folk kigger efter i et lån, er renten. Og man kan jo også sige med god sikkerhed, at jo lavere renten er, jo billigere og “bedre” bliver lånet. Men renten er dog ikke alt, og derfor inkluderer låneudbydere også ÅOP.

ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) inkluderer renten OG eventuelle gebyrer, der måtte være igennem låneperioden, som skal betales årligt. ÅOP er nærmest vigtigere at kigge efter i et lån, da den medregner flere omkostninger, end renten alene gør, og fortæller mere om, hvad et lån vil koste dig.

Gebyrer

Mange lån består af en eller flere gebyrer, som kan være “skjulte” i et lånetilbud. I nogle lån kan det være såkaldte stiftelsesgebyrer (gebyr til udbyderen ved at stifte lånet), mens det i andre lån kan være administrationsgebyrer (løbende gebyrer til udbyderen for at administrere lånet). Gør det til en vane, hver gang du skal låne penge, at gennemgå dette for at finde det bedste lån.

Løbetid og tilbagebetaling

Løbetiden har en rigtig stor betydning for nogle, mens det for andre er en smule ligemeget. For dem, hvor det betyder meget, er det vigtigt at kende til, hvor meget du skal betale hver måned, og hvor længe du skal afdrage på gælden. Dette står som oftest på et lånetilbud, men står disse ting ikke, så bør du få dette oplyst direkte, før du underskriver noget.

Eksempler på lån, og hvad et lån kan bruges til

Lån kan komme i mange forskellige former i forhold til deres formål. Mange erhverver sig et boliglån til at købe et hus, mens andre tager et billån for at få råd til en bil. Der findes også såkaldte forbrugslån, der kan blive brugt til alt fra mindre ting, såsom en ny computer, til større oplevelser, såsom en rejse til Bali.

Nogle mennesker låner også penge til såkaldte projekter eller investeringer i aktier. Hvis man gør dette, f.eks. bruger lånte penge til investeringer i aktier, bør man helst kun gøre dette under én betingelse:

  • Hvis renten på lånet er markant lavere end det forventede afkast på aktierne.

Her skal man også tage højde for årlige omkostninger ved at have aktierne samt kurtage, vekselgebyrer m.m. Så hvis du ønsker at bruge dine lånte penge på investeringer i aktier, bør du altid have ovenstående in mente.

En opsummering af det hele

At finde det bedste lån kræver mere end blot at takke ja til det første og bedste lånetilbud. Det kræver, at du tager kontrol over din privatøkonomi og anvender den rette tilgang til at sammenligne flere forskellige lånetilbud. Med omhyggelig planlægning og undersøgelse af markedet kan du finde et lån, der passer til din situation og din privatøkonomi, så du med ro i sindet kan låne penge.

Tænk altid langsigtet, men også kortsigtet, og træf en beslutning baseret på grundige overvejelser og de rette informationer, hvad end du bruger dine lånte penge på investeringer i aktier, en bolig, en ny bil eller noget fjerde.